金融检察微课堂|“银行存款”不翼而飞?六招防范假冒银行名义行骗

日期:2020-04-21 07:13:29 | 人气:

存到“银行”的钱竟然会不翼而飞?尽管已经过去了好久,可每当老王路过银行门前,总会想起家里留存的那张取不出钱的存折,并再一次埋怨自己当初太轻信、太贪心。

2012年至2014年期间,赵某为偿还自己做生意欠下的巨额债务,便利用曾经在银行从事储蓄柜员的经历,对外谎称银行内部有月息2分的高息揽储业务,且在存款时预先支付利息,可以通过其优先办理。赵某不断对外散布谎言,骗取了身边亲朋邻里的信任,并招募人员帮其拉拢“客户”,遂陆续有人受诱骗找赵某办理存款。

为掩人耳目,赵某要求被害人将现金和身份证交给自己,然后独自到银行网点开立被害人户名的存折,将被害人交予其的现金存入,同时,在未告知被害人的情况下,擅自代被害人办理能够支取该存折账户内存款的“卡折合一”银行卡,并设置密码。办好存折和银行卡后,赵某仅将存折交给被害人,要求被害人在存款期间内不得查询、支取存款,随后即持银行卡将被害人存折账户内钱款转账至自己账户,用于偿还债务和挥霍。被害人存款期满后,赵某便对被害人谎称银行仍在高息揽储,骗其续存,还假冒银行工作人员在存折上填写续存的利息数额,继续欺骗被害人,掩盖存款已被其转走的事实。骗局被揭穿后,赵某潜逃。赵某采用上述方式骗取被害人钱款共计1700余万元。最终,法院以诈骗罪判处赵某有期徒刑十五年,并处罚金人民币50万元。

近年来,打着银行高息揽储的幌子进行诈骗、非法集资等犯罪活动的案件层出不穷,一些老百姓出于对银行的信赖,禁不住高额利息的诱惑,频频上当,致使多年积蓄血本无归。对于是否是真实的银行存款业务,简单几招便可识破和防范。

天上不会掉馅饼,高收益往往伴随高风险,对于个人在外宣称能够“保本”,又承诺给予高额利息、提前返息等高收益的存款、理财各类业务,应保持高度警惕,详细问明属于哪个银行的什么业务,并在办理前到银行向工作人员核实真假,确保不上当受骗。

需在银行办理存款、理财等业务时,应带好钱款、身份证件亲自前去办理,不将钱款、身份证件交由他人保管或代办,这也是正常情况下,银行办理存款、理财等业务的基本要求。亲自办理可以避免钱款被骗走,也避免他人冒用自己身份证件办理贷款、信用卡等业务。

在银行办理存款、理财等业务的过程中,应坚持到正规设立的银行网点柜面办理,并全程参与办理过程,保证了解所办理各项业务的内容,对于有疑问的情况应及时向银行工作人员询问,不能为了图省事或在他人要求下在银行外或一旁等待,对于办理过程不闻不问,避免在不知情的情况下被骗。

密码就是银行账户的安全锁,对于办理的银行存款、理财等业务,如果可以设置密码的,一定要由自己来设置足够复杂的安全密码,不应让他人代为设置密码。密码不要被他人知晓,尽量不用自己的生日、手机号等作为密码,以保证资金安全。

在银行办理业务的过程中,对于需要签名的文件或材料,一定要先审阅清楚,不明白的地方要向银行工作人员问明,没有阅读能力的,应当要求银行工作人员读给自己听,确定是自己决定办理的业务内容之后再签名,避免在不知情情况下签名被骗。

不法分子为了掩人耳目、促成骗局,往往提出一些银行不会提出的无理要求,例如要求存款人不能查询账户、不能办理账户资金变动提醒业务、不能告诉他人存款情况等,如遇这种情况,一定要及时向银行查询,如果账户资金有损失,第一时间向公安机关报案,尽可能挽回经济损失。(来源:邯郸检察微信公众号)